El apag贸n trastoc贸 la semana pasada el d铆a de aut贸nomos, pymes y comercio. El corte de suministro el茅ctrico y en las telecomunicaciones dej贸 a muchos con la jornada de ventas perdida, g茅nero desperdiciado y cuentas por hacer. Reclamar los da帽os ser谩 clave para minimizar el impacto.
Entre seguros y energ茅ticas, el factor clave ser谩 dirimir qu茅 ocurri贸 para saber a qui茅n reclamar, o si es posible. 鈥淓s fundamental conocer la causa, los seguros vienen definidos por causas y da帽os鈥�, expone Alberto Garc铆a de la Cal, director t茅cnico de Howden Iberia, grupo asegurador. Los seguros de pymes y aut贸nomos van m谩s a medida que los de particulares. 鈥淗ay muchos supuestos, muchas compa帽铆as y condiciones鈥�, se帽ala. 鈥淗abr谩 que ver cada p贸liza, qu茅 cubre y deja de cubrir, no hay un est谩ndar o soluci贸n gen茅rica鈥�, coincide el corredor de seguros Carlos Lluch.
Lee tambi茅n鈥淣os hemos acostumbrado a que nuestro dinero pierda valor, pero no es lo normal鈥�
As铆, el redactado de las cl谩usulas puede suponer o no protecci贸n. 鈥淟o primero es hacer la reclamaci贸n a la compa帽铆a aseguradora, abrir el siniestro, pero antes revisando previamente exclusiones en la p贸liza, leyendo al detalle el contrato鈥�, dice Isabel Soria, abogada del 谩rea civil y mercantil en Pimec. Por ejemplo, es habitual que en casos de pymes existan m铆nimos de afectaci贸n. 鈥淣os hemos encontrado casos que si no pasan 48 horas desconectado, el seguro no cubre鈥�, relata tras revisar consultas de asociados. Estos dos d铆as ser铆an algo general, expone la Asociaci贸n Espa帽ola de Gerencia de Riesgos y Seguros. 鈥淓stamos supeditados a las condiciones, que pueden cambiar鈥�, sigue.
Hay que revisar las condiciones: puede requerirse un corte de m铆nimo un d铆a para cubrir
Suele contarse un plazo de siete d铆as desde los hechos para reportar el siniestro. Soria recomienda en t茅rminos generales 鈥渓ocalizar facturas, fotos鈥� para tener demostrada la afectaci贸n sufrida. Si la compa帽铆a descarta un informe pericial por el siniestro, aunque no es normal, el mismo afectado podr铆a valorar pagar uno propio. Garc铆a de la Cal reitera que 鈥渉abr谩 que ver caso a caso, no se puede generalizar porque siempre puede haber condicionantes鈥�.
La p茅rdida de g茅nero o equipos es uno de los frentes. Generalmente hay coberturas por da帽os el茅ctricos y productos refrigerados, comentan en Howden Iberia. Tocar谩 ver las horas a partir de las que cubre, qu茅 lo causa 鈥搒i un fallo de suministro o un da帽o del equipo鈥� y el redactado. Sobre la causa, las aseguradoras pueden argumentar una 鈥渇uerza mayor鈥� que las exima, como que el problema fuese imposible de prever o evitar, como un fen贸meno atmosf茅rico. De ah铆 que se recomiende esperar a que se sepa la causa para valorar reclamar directamente a la compa帽铆a el茅ctrica. En caso de que el seguro no cubra, se podr铆a llegar a valorar una demanda de responsabilidad civil contra la energ茅tica. De nuevo, tocar谩 revisar lo que especifica sobre responsabilidades el contrato de suministro, y la el茅ctrica puede alegar a su vez 鈥渇uerza mayor鈥�.
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Aunque no se sufrieran da帽os materiales, s铆 se estuvo sin trabajar. Aqu铆 entra en juego el factor del lucro cesante, que depender谩 de si est谩 incluido en el seguro. 鈥淓l lucro cesante se tendr谩 que determinar por informe pericial objetivo, como lo que se podr铆a haber generado, o el coste de personal afrontado鈥�, dicen en Pimec. Lluch advierte que no ser谩 tan f谩cil la cobertura, porque 鈥渟i no hay da帽o material, pueden no entrar si as铆 lo contemplan鈥�, como ya ocurri贸 en pandemia, y pueden haber tiempos m铆nimos para que se active. 鈥淓s una cobertura complicada, sobre todo si no se ha actualizado la informaci贸n declarada o hay factura en negro鈥�, alerta.
Sin tel茅fono e internet, el contacto con clientes fue imposible. Tocar谩 comprobar que en la factura no se cobre por el servicio no prestado, indica el Ministerio de Consumo. Si se va m谩s all谩 y se cree que los contactos que no se pudieron hacer implican un lucro cesante, se puede reclamar por ello, pero requerir谩 un informe de pruebas que puede ser costoso y dif铆cil de demostrar.
Tir贸n en la ciberseguridad
Los 煤ltimos a帽os han dejado episodios inesperados, como la pandemia, la guerra en Europa o la dana, que han obligado a reconsiderar los seguros. Antes inusuales, 鈥渓as p贸lizas de ciberseguridad se est谩n convirtiendo en comunes, tambi茅n las coberturas de p茅rdidas de beneficio y aver铆as de maquinaria鈥�, detalla Alberto Garc铆a de la Cal sobre las empresas. Requieren m谩s datos para contratarlas.
