Las mejores hipotecas fijas que nos ha traído la guerra hipotecaria
Hipotecas
Comparamos las mejores hipotecas fijas del momento, fruto de la batalla entre bancos por captar clientes: tipos desde el 2,30% y sin comisión de apertura
Las mejores hipotecas fijas que nos ha traído la guerra hipotecaria
Hace ya más de un año que la banca libra una cruenta batalla para captar clientes interesados en contratar una hipoteca. Esta guerra hipotecaria se inició en diciembre de 2023, cuando las entidades empezaron a abaratar sus ofertas (sobre todo las de tipo fijo) ante las previsiones que apuntaban a futuros recortes de intereses por parte del Banco Central Europeo. Y la competición se ha mantenido hasta bien entrado el 2025, aunque el ritmo de rebajas se ha estancado a causa de la incertidumbre global provocada por la política arancelaria del presidente estadounidense, Donald Trump.
Pese a este parón, aquellos que se plantean comprar una vivienda pueden conseguir financiación a un precio muy competitivo, especialmente si eligen un interés fijo. Según el comparador bancario HelpMyCash.com, las hipotecas fijas más baratas del mercado tienen tipos desde el 2,30%, aunque pueden obtenerse condiciones aún mejores si se negocia con varios bancos o se encarga la solicitud a un bróker hipotecario.
Las hipotecas fijas más baratas del mercado
La Hipoteca Fija Avantio de Banca March
Los analistas del comparador consideran que la es la mejor oferta a tipo fijo comercializada abiertamente por las entidades bancarias. Tiene un interés desde el 2,30%, bonificado hasta en 0,70 puntos porcentuales por la domiciliación de unos ingresos recurrentes mínimos de 2.000 euros mensuales y la contratación de los seguros de hogar y vida a través de la mediación del banco.
Para acceder a esta oferta es necesario que la unidad familiar del solicitante cuente con unos ingresos de al menos 4.000 euros netos mensuales. Con esta hipoteca puede financiarse hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de una vivienda habitual (el menor de ambos), con un plazo máximo de 30 años, o hasta el 70% del de una segunda residencia, a devolver hasta en 20 años. No tiene comisión de apertura, pero sí incluye una compensación por amortización anticipada parcial o total del 2% durante los primeros diez años y del 1,50% posteriormente.
La Hipoteca fija de COINC
El segundo puesto del ranking de HelpMyCash lo ocupa la , una marca online de Bankinter. Aunque su interés, desde el 2,69%, no es de los más bajos del mercado, está bonificado en 0,40 puntos únicamente por abrir la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter. Al no tener que contratar ningún seguro con la entidad, el precio de este préstamo hipotecario es más competitivo que el de otros que cuentan con un tipo más reducido.
Esta hipoteca fija permite financiar hasta el 80% del valor de compraventa o tasación de una vivienda habitual (el más bajo de los dos) o hasta el 60% del de una segunda residencia, con un plazo de devolución máximo de 30 años. Como el producto anterior, no incluye comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada total o parcial: 2% durante los primeros diez años y 1,50% después.
La Hipoteca Fija de Banco Santander
Finalmente, los analistas del comparador colocan la medalla de bronce a la . Su interés es del 2,55% durante el primer semestre y desde el 2,45% para el resto del plazo, bonificado a partir del séptimo mes en un punto porcentual por la domiciliación de la óԲ, la contratación de los seguros de hogar y de vida a través de la entidad y la compra de una vivienda con una calificación energética B o superior.
Banco Santander no cobra comisión de apertura, pero sí aplica una compensación del 2% en caso de amortización anticipada parcial o total (1,50% a partir del undécimo año). Se ofrece a financiar hasta el 80% del valor de tasación de una vivienda habitual o hasta el 70% del de una segunda residencia, con un plazo máximo de reembolso de 30 y 25 años, respectivamente.
Un bróker puede negociar mejores precios
Pero no solo hay que fijarse en las ofertas comerciales de la banca (las que se publicitan abiertamente). Según HelpMyCash, la mayoría de las entidades están dispuestas a mejorar las condiciones de sus hipotecas si el perfil del cliente es bueno. Por ello, los analistas del comparador aconsejan regatear con tantos bancos como sea posible para tratar de obtener un mejor trato.
Como alternativa, si no se dispone del tiempo suficiente para negociar con varios bancos, el cliente también puede contratar los servicios de un bróker hipotecario. Este profesional, gracias a su amplio conocimiento del sector, es capaz de regatear para conseguir mejores condiciones que las que suelen ofrecerse a los solicitantes que piden la hipoteca por su cuenta: intereses más bajos, menos comisiones o productos asociados, financiación superior al 80%, etc.
