Las hipotecas más baratas (abril 2025)
Hipotecas
Las hipotecas más baratas de abril de 2025 son la (2,30% TIN), la (ܰíǰ+0,49%) y la (1,75% TIN durante cinco años y e+0,65% el resto)
Estos bancos ofrecen un Գٱé de menos del 2,5% por sus hipotecas fijas
La (2,30% TIN), la (e+0,49%) y la (con un tipo fijo a cinco años del 1,75% TIN y uno variable de ܰíǰ+0,65%) son las hipotecas más baratas de abril de 2025, según el análisis de Kelisto.es, que examina el mercado hipotecario teniendo en cuenta criterios de ordenación objetivos, como Գٱé de cada oferta, las comisiones y el número de productos o servicios que bonifican el Գٱé de cada préstamo.
Tras sus ofertas se sitúan otros préstamos para financiar la compra de una vivienda, como los de Banco Santander (2,45%) y Banco Sabadell (2,50%) a tipo fijo; el HipotecON a tipo mixto de Cajamar (1,79% TIN durante cinco años y e+0,50% el resto) y la Hipoteca Mixta de Banco Sabadell (2% TIN durante tres años y e+0,75% el resto); y las hipotecas de Cajamar y Unicaja (e+0,50%) a tipo variable.
Las hipotecas fijas más baratas
La hipoteca fija más barata de abril es la . Con un Գٱé del 2,30% TIN (sin importar el plazo de amortización escogido), este préstamo para la compra de vivienda no tiene comisión de apertura, aunque sí aplica cargos por amortización anticipada: en caso de que se produzca una pérdida financiera para la entidad, Banca March te cobrará un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% durante el resto, que son los máximos que marca la ley.
Para poder acceder a la hipoteca fija más barata del mercado en estas condiciones, la entidad te exigirá cumplir con varios requisitos de bonificación:
👉&Բ;Domiciliar tu nómina o pensión
👉 Contratar un seguro de hogar
👉&Բ;Contratar un seguro de vida
Las hipotecas variables más baratas
En abril, la hipoteca variable más barata del mercado es la , con un Գٱé de ܰíǰ+0,49%. Eso sí, como suele pasar con los préstamos de este tipo, al principio tendrás que pagar un tipo fijo de salida: en este caso, un 1,68% TIN durante los primeros 12 meses.
En lo que respecta a sus comisiones, la hipoteca variable más barata de este mes no cobra comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada, que es la que se abona si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En este caso, deberás elegir entre pagar un 0,25% los tres primeros años y después nada o un 0,15% los cinco primeros y después nada.
Si quieres conseguir la mejor hipoteca variable del mercado en estas condiciones, tendrás que cumplir con los requisitos de bonificación que exige Kutxabank:
👉 Domiciliar la nómina
👉 Contratar un seguro de hogar
👉&Բ;Realizar aportaciones a un plan de pensiones
Las hipotecas mixtas más baratas
Si lo que te interesa es hacerte con una hipoteca mixta, la más barata del mercado en abril es la : con esta oferta pagarás un Գٱé fijo del 1,75% TIN durante los cinco primeros años y, a partir del sexto, te aplicarán un tipo variable de euribor+0,65%.
Además de ofrecer el Գٱé inicial más bajo del mercado, la hipoteca mixta de Ibercaja también destaca por no tener comisión de apertura ni por amortización anticipada (la que se aplica si devuelves tu hipoteca, o parte de ella, antes del tiempo pactado).
Para poder acceder a la hipoteca mixta más barata en estas condiciones, Ibercaja te exigirá respetar varios requisitos de bonificación:
👉&Բ;Recibir ingresos (o domiciliar una o varias nóminas) por más de 2.500 euros.
👉&Բ;Efectuar 12 operaciones o más al semestre con una tarjeta de crédito de Ibercaja.
👉 Domiciliar tres o más recibos.
👉&Բ;Contratar un seguro de hogar y otro de vida con el banco
👉&Բ;Realizar aportaciones periódicas por al menos 75 euros mensuales a alguno de los fondos de inversión propiedad de la entidad
¿Qué debes analizar para conseguir una hipoteca barata?
El primer parámetro que deberías analizar para conseguir una hipoteca barata es el Գٱé que aplica cada oferta ya que, cuanto menor sea, menos te estará cobrando tu banco por prestarte dinero. Eso sí, no debes olvidar que cuestiones como las comisiones, los productos que te exijan contratar para lograr la máxima bonificación o, incluso, el porcentaje máximo que puedas financiar también van a influir en el coste final de la operación.
El Գٱé
El Գٱé es el primer elemento que debes mirar para saber si has encontrado una hipoteca variable, ya que el Գٱé marca lo que te cobrará un banco por prestarte dinero. Eso sí, ten en cuenta que el Գٱé puede ser igual durante toda la vida de la hipoteca (en las fijas), cambiar al ritmo que lo haga el euríbor (en las variables) o combinar ambas fórmulas (en las mixtas).
Las comisiones
Lo deseable es que logres dar con una hipoteca sin comisiones, aunque nunca está de más que tengas claro qué tipo de cargos podría llegar a cobrarte un banco. Los más importantes son la comisión de apertura y la de amortización anticipada. La primera se puede cobrar al principio de la operación y permite cubrir los gastos de la entidad por poner el dinero de tu hipoteca a tu disposición. La segunda solo se aplicaría si decides devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo, está limitada por ley y solo se puede cobrar si esta operación genera una pérdida financiera para el banco.
Los productos/servicios para acceder a la máxima bonificación
A la hora de buscar hipotecas baratas es fundamental que sepas que el banco nunca puede obligarte a contratar productos o servicios vinculados (como seguros, planes de pensiones, etc). Lo que sí puede hacer es exigirte que te hagas con estos productos para acceder a su oferta en las mejores condiciones: es decir, bonificar el precio de su hipoteca si cumples con ciertos requisitos. Para sopesar si te interesa acceder a estas exigencias, intenta calcular si el ahorro que conseguirás en tu hipoteca es superior al coste que tendrán esos productos/servicios que la entidad te requiere contratar.
El porcentaje máximo que podrás financiar
Aunque lo habitual es que las entidades te concedan una hipoteca equivalente al 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos) de la vivienda que quieres comprar, con algunas ofertas podrías llegar hasta el 90% o, incluso, hasta el 100%. Estas propuestas parecen, a priori, muy atractivas, pero no olvides que cuanto más dinero pidas al banco, más tendrás que pagar en concepto de intereses y, por tanto, más cara te saldrá tu hipoteca: es decir, si lo que quieres es una hipoteca barata, cuanto más dinero tengas ahorrado (y menos necesites pedir), mejor que mejor.
Tres consejos para encontrar las hipotecas más baratas del mercado
Si quieres cerciorarte de que contratas una de las hipotecas más baratas del mercado es importante que te marques una hoja de ruta muy clara que comprenda los siguientes pasos:
Piensa qué hipoteca te conviene más
Antes de ponerte a buscar financiación es esencial que decidas si te interesa más una hipoteca variable, fija o mixta. Para ello trata de pensar cuánto estarías dispuesto a pagar por tener una seguridad total, cuáles son tus expectativas respecto a la evolución del euríbor y si crees que serás capaz de devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo.
Compara ofertas y ayúdate de un ó para negociar
Analizar las ofertas que hay en el mercado ayudándote de un comparador de hipotecas te permitirá saber cuáles son las mejores propuestas a las que puedes acceder. Ahora bien, si quieres mejorar aún más el precio de estos préstamos, lo más aconsejable es que recurras a un para que te ayude a mejorar las condiciones estándar que tienen los bancos. En tu búsqueda de unos de estos intermediarios, recuerda que es importante comprobar que formen parte del registro del Banco de España -organismo encargado de su supervisión- y elegir uno que tenga una oferta amplia y que no cobre comisiones al cliente (sino que se la aplique a los bancos).
Analiza la letra pequeña de cada oferta
Antes de elegir una hipoteca barata, recuerda que es importante que entiendas correctamente qué comisiones te van a cobrar, qué requisitos debes cumplir para acceder a la máxima bonificación y si tu contrato incluye algún tipo de cláusula que pueda resultar abusiva.